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Qu’est ce qu’une assurance d’habitation ?

L’assurance d’habitation permet à un propriétaire ou à un locataire d’assurer son logement, elle concerne les dommages subis par les biens de l’assuré ou ceux dont il est responsable.

Est-il obligatoire d’assurer une maison ?

L’obligation d’assurer ou non votre logement dépend de votre statut, pour le locataire, l’assurance habitation est obligatoire (selon l’article 7 de la loi n°89-462 du 6 juillet 1989), cependant cette obligation ne s’applique pas à toutes les situations tels que la location meublée, le logement de fonction et la location saisonnière. Un propriétaire n’a en revanche aucune obligation légale de devoir souscrire à une assurance habitation, qu’il soit occupant ou non-occupante.

Quel est le prix moyen d’une assurance habitation ?

Le prix annuel moyen d’une assurance habitation est de 225€ pour un appartement et 370€ pour une maison. Ce prix varie en fonction du type de bien à assurer (les meubles, des équipements électroménagers, des objets high-tech et des éléments de décoration), il est aussi lié aux caractéristiques du logement : sa superficie, son étage, sa localisation. Et finalement du profil de l’assuré, des garanties et formules choisies. Pour une assurance pas chère, la personne peut utiliser un comparateur en ligne afin d’obtenir des devis plus adaptés à votre profil.

Quelle est la couverture d’une assurance d’habitation ?

Le contrat d’assurance couvre les sinistres touchant le logement d’un occupant ou d’un propriétaire. Principalement se sont les dommages causés à autrui, les incendies, les dégâts des eaux, les catastrophes naturelles et technologiques, les tempêtes, les vols, les bris de glace, les pertes financières et les attentats.

Quand souscrire une assurance d’habitation ?

Que vous soyez un propriétaire ou un locataire, vous pouvez souscrire une assurance d’habitation jusqu’à la veille de la signature du contrat de bail ou du nouvel achat en indiquant à l’assureur la date exacte à laquelle vous rentrez dans l’appartement (donc la date de la remise des clés).

Comment souscrire à une assurance d’habitation ?

La souscription d’une assurance habitation est une démarche de 4 étapes, en premier lieu, il apparaît judicieux d’utiliser un comparateur en ligne pour accéder à l’offre la plus adaptée à votre profil, votre budget et votre logement. Lors de la deuxième étape, il faut communiquer à l’assureur les informations nécessaires pour la création de votre contrat, le calcul du juste montant de la prime et de votre indemnisation. Ces informations concernent : la nature de votre bien, la localisation, le nombre de pièces, la superficie, l’existence de dépendances ou d’équipements particuliers, type d’assurance, la présence d’équipements de sécurité, votre profil d’assuré en termes de sinistres. Après avoir transmettre toutes vos informations, vous allez recevoir la proposition d’assurance sous forme d’une fiche d’information comportant le montant des cotisations, l’étendue des garanties et les exclusions, ainsi qu’ un projet de contrat reprenant toutes les informations que vous lui avez transmises. Finalement, si vous acceptez les éléments transmis, il vous faudra signer le contrat et le renvoyer à la compagnie d’assurance, celle-ci devra alors vous envoyer les conditions générales de votre contrat, les conditions particulières et une attestation d’assurance.

Comment mener votre processus de souscription ?

Pour la souscription de votre contrat habitation en ligne, vous aurez différentes étapes à observer avant de souscrire le contrat qu’il vous faut. Si vous avez pour but d’obtenir un assureur à la fois moins cher et responsable, il vous faudra comparer les propositions. C’est rapide et simple avec notre comparateur d'assurance habitation. Il s’agit de rentrer vos données dans les champs prévus à cet effet et de valider pour repérer l’assureur qui répond à vos préoccupations.
Une fois le choix opéré, sur le formulaire de souscription, vous devrez choisir la formule qui répond le mieux à vos besoins de protection et qui correspond à votre situation financière. Avant de valider votre formulaire, vous devriez vérifier que le processus de règlement de la prime a été bien réalisé. Rappelez-vous que dans le cas contraire, la souscription de votre assurance en ligne ne sera pas prise en compte. Une fois cette étape validé, vous recevrez un message de confirmation afin de vous confirmer que le contrat est pris en compte. Par la suite, vous devrez consulter votre e-mail dans la plupart des cas pour récupérer votre contrat qui confirme effectivement l’existence d’un contrat habitation entre vous et votre assureur. Souscrire une assurance habitation en ligne vous permet d’éviter les pertes de temps inutiles pour être reçu par un agent d’assurance et les déplacements couteux et harassants. C’est aussi le choix d’un assureur de qualité qui se démarque des autres par les garanties offertes. Mais que ce soit en ligne ou en agence, vous devrez vous assurer que malgré les qualités indéniables de l’assureur choisi, celui-ci pourra se montrer à la hauteur de ses engagements vis-à-vis de l’assuré que vous êtes.

Contrat habitation, une assurance à multiples facettes

Les garanties offertes aux assurés sont différentes d’une maison à une autre. Elles font l’objet de proposition en formule englobant les garanties principales, essentielles et spécifiques à toute assurance habitation. Chaque formule à laquelle il faut ajouter des garanties complémentaires pour une couverture plus large, fait l’objet d’une proposition de prix.
Ces offres sont alors à étudier selon vos besoins en garanties, votre situation financière, avant de vous décider. Si vous êtes intéressé par un contrat d’habitation, que ce soit en ligne ou en agence, n’oubliez pas de jeter un coup d’œil sur les conditions générales, ceci vous fera du bien par la suite.

Comment calculer en ligne le prix à payer ?

Après avoir fait le choix de l’assureur qui vous convient, allez accéder enfin à sa page dédiée à la souscription des assurés. Sur cette page, différentes étapes sont à observer au cours desquels vous devez entrer les données concernant les caractéristiques du logement à assurer. Vous renseignez les données sur la situation du logement qui débute par le type du logement, votre qualité, puis tout ce qui suit. Après cette étape, vous avez à une autre étape, celle sur les données du logement. Des éléments comme le nombre de pièces principales, la situation géographique, la surface habitable, le nombre d’occupant, le type de logement et autres vous seront demandés. L’étape du tarif vient achever le processus.
Après la validation du formulaire, le montant à payer s’affiche. Le devis ainsi réalisé est gratuit et sans engame aucun. La prise en compte effective de votre contrat ne sera prise en compte que lorsque le paiement de la prime interviendra. Si vos informations apportées ne sont pas validées, le processus de souscription n’arrivera pas à terme. Cela signifie tout simplement que l’assurance habitation de votre logement vous sera refusée. Dans ce cas d’espèce, vous devez vérifier certaines de vos données qui ne peuvent être prises en compte. Votre devis ainsi réalisé peut être soumis immédiatement avec son règlement. Dans le cas contraire il peut être mis en attente pour être initialisé à la date souhaitée avec le paiement plus tard. Vous devrez savoir que dès que votre paiement intervient, votre protection est prise en compte automatiquement. S’il n’intervient pas, le devis est toujours considéré comme sans effet et nul.

Evitez les fausses déclarations

Il est bon de savoir que les informations erronées sciemment ou inconsciemment, les fausses déclarations sont de nature à porter préjudice. En cas de sinistre, si l’assureur s’aperçoit de la supercherie, vous ne serez pas indemnisé.

Quel est le moment approprié pour souscrire votre contrat d’assurance habitation en ligne ?

À n’importe quel moment de la journée, de la nuit même les dimanches, samedis et jours fériés vous pouvez apporter des modifications ou souscrire un contrat d’assurance habitation en ligne. Vous pouvez le faire immédiatement ou plus tard.

Comment modifier votre contrat d’assurance habitation en ligne ?

Lorsque vous sentez le besoin de compléter vos garanties ou de souscrire un nouveau contrat d’assurance habitation, cela ne peut pas attendre. Un dommage peut vite arriver sans prévenir. En ligne, la tache est plus facile. Si votre assureur vous permet des modifications du contrat avant son terme, vous avez là l’occasion de compléter alors vos garanties. Vous pouvez le faire immédiatement en accédant à votre espace personnel.
Vous devez alors introduire le numéro de votre contrat dans le champ réservé à cet effet pour avoir accès à votre contrat. Pour ajouter la garantie de votre choix, vous devez faire un clic dans la case gauche de la garantie, puis vous validez. Vous recevrez par la suite un message vous informant de l’ajout à votre contrat initial. Vous n’oubliez pas de tenir compte de l’ajustement financier de la prime. Si c’est une garantie que vous voulez ajouter plus tard, des options sont prévues pour y arriver. Généralement les modifications s’opèrent au renouvellement du contrat qui se fait par tacite reconduction si les termes du contrat ne changent.

Pourquoi modifier votre contrat en ligne ?

Vous pouvez apporter en ligne des modifications à votre contrat d’habitation pour élargir votre protection si vous estimez que vous n’êtes pas mieux couvert. Lorsque vous enregistrez l’arrivée chez vous d’animaux de compagnie comme le chien par exemple, vous devez redoubler de vigilance. Cet animal peut causer des dégâts dont vous serez tenu responsable.
Cette responsabilité civile permet la prise en charge par l’assurance habitation des frais de soin de la victime. En apportant les modifications qui s’imposent, vous avertissez ainsi votre assureur du changement intervenu sous votre toit dû à la présence du chien. Les cas de modification sont prévus dans conditions générales qu’il convient de suivre en cas de besoin.

Les avantages de souscrire un contrat d’assurance habitation en ligne

Vous pouvez souscrire en ligne auprès de l’assureur de votre choix votre contrat d’assurance habitation. C’est une pratique qui n’est pas nouvelle. Si certains assurés ne l’ont jamais utilisé par mesure de prudence ou d’ignorance, d’autres par contre s’en donnent à cœur joie vues les avantages qu’ils en tirent.

Les avantages

Il y a plusieurs avantages à souscrire son assurance habitation en ligne. L’internet permet aujourd’hui de comparer les assureurs et choisir celui qui est le plus adapté à vos besoins. Les points à comparer portent généralement sur le cout global à payer, les services dont vous bénéficiez en cas d’assistance, les modes de règlement de la prime, les garanties offertes et bien d’autres indices laissés à l’appréciation de chacun. L’assuré qui souscrit son contrat en ligne, évite de perdre du temps. Il arrive de manière rapide et simple à choisir son assureur sans se déplacer tout en étant chez lui à domicile ou sur son lieu de travail.
Au téléphone comme en ligne, il est facile d’avoir un interlocuteur pour avoir la réponse à une préoccupation qui vous tient à cœur. Lorsque votre contrat arrive à échéance, il vous est facile en quelques clics de le renouveler et dans la plupart des cas d’élargir votre protection sans aucune contrainte. Pour le règlement de votre prime annuelle ou mensuelle, il vous suffit d’introduire les données de votre carte bancaire en ligne pour que vous soyez libéré de cette contrainte.

Ce que vous devrez faire

Avant de souscrire votre assurance en ligne, quelques précautions sont cependant à respecter. Il est fortement conseillé de vous renseigner auprès du service clientèle de l’existence effective de la compagnie si vous avez des doutes. Même en ligne, vous pouvez rencontrer des incompréhensions et dans ce cas, le téléphone peut vous permettre d’avoir les informations qu’il vous faut avant de prendre votre décision. Si vous souhaitez changer d’assureur, il vous sera facile de faire des recherches de l’assureur qui répondra à vos attentes et de souscrire un nouveau tout en respectant la procédure de résiliation de votre contrat anciennement établi.

Comment résilier une assurance d’habitation ?

Dans la majorité des cas, la résiliation aura lieu après l’échéance de la première année de contrat. Grâce à la loi Hamon, on peut résilier une assurance habitation à tout moment, sans frais et sans aucune justification, Il vous suffit d’envoyer votre courrier de résiliation 2 mois avant la date d’échéance en courrier recommandé, la résiliation sera donc effective le lendemain de la date d’échéance

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9,2/10 de satisfaction utilisateurs sur 189 avis.

"Plateforme simple à utiliser les devis des assureurs sont clairs et facilement comparables les uns par rapport aux autre pour prendre une décision."
Tracey Todd
05/11/2019
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05/11/2019

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